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自己資産分析とポートフォリオ ですが、さてその前に

↓↓「ぽんちよ」さんが赤裸々な情報を公開されてましたのでリンクを貼っておきます。
お時間のある方は是非。
ホント26歳なのにしっかりされている (ﾟДﾟ;) !!

もう残業代は関係の無い管理職の身ですが、今さら社会保険料が４-６月の残業代込みの給与額で決まる仕組み(つまり4-6月は残業代増や差ない方が良い）についても勉強になりました…(汗）

自己資産分析とポートフォリオ

ここで、自分の金融資産のポートフォリオを見てみました。

“ 金融資産とは、資産のうちで土地・建物や機械・設備などの実物資産を除いたものをいい、【現金・預金、株式・出資金、株式以外の国債や投資信託などの証券、金融派生商品、保険準備金・年金準備金等】を指します。“

また、本筋から脱線しますが、よく聞くこのポートフォリオを改めて認識してみました。
教育、金融資産、会社事業の内容などによく使われ、最近では就職の面接でも「あなたのポートフォリオを教えてください。」などと面接で聞かれるとか、なんだそりゃ。

ポートフォリオって何？

” ポートフォリオ – Portfolioとは、複数の書類をひとまとめに持ち運べるケースの意味。語源は、イタリア語のPortafoglio（ポルタフォリオ）“

とあります…。

つまり、簡単に言えば、何かのカテゴリーやジャンル、ひとつのテーマでくくった時に、全体に占める各構成要素とその「内訳のこと」じゃん、と思ってしまった。

では、話を戻して自分の「金融資産のポートフォリオ」➡「金融資産の内訳」を見てみます。

……。
…………。

バッチリ、金融リテラシーが低い人の特徴が出ています　(ﾟДﾟ;)

以下、ネットで検索した結果の引用です。

”　まずは、金融リテラシーが低い人の特徴を確認していきましょう。

1-1．資産を現金や保険でしか保有しない
金融リテラシーが低い人は、リスクを嫌って投資をせず、現金・預貯金や貯蓄型保険などだけで資産を保有する傾向にあります。

しかし、現預金や保険にはインフレリスクがあります。将来的に物価が上がった場合、貨幣価値が下がって資産価値が目減りする可能性があるため、絶対に安全だとは言い切れません。”

引用元　みんかぶ保険　https://ins.minkabu.jp/articles/110

….　(ﾟДﾟ;)

さて、
しばらく長い間（1ヶ月ぐらいですが…）、調べ続けてきましたが、このように金融リテラシーに関するほとんどの有識者が、今の人生100年時代且つ、超低金利時代に、現金預金に依存することについて警鐘を鳴らしています。

それって、ほんとなの？
株ってリスクあるイメージしかない、まじめにコツコツ働いて現金を保有しているのが一番安全じゃん．．．

次回、この点について考察してみます。

丁度、9月以降、インデックス・ファンドも含め相場が不安定な時期に差し掛かっていると見受けられるので、投資を開始するのは様子見か．．．
もう少し勉強しておこう。

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マネーリテラシー 金融リテラシー とは何でしょう？
金融リテラシーは、英語で Financial Literacy 。

マネーリテラシー 金融リテラシー ってなに？

”　金融リテラシーとは、個人がすべての財源を使って情報に基づいた効果的な決定を下せるようにする一連のスキルと知識を持っていることです。現在、個人金融への関心を高めることは、オーストラリア、カナダ、日本、米国、英国を含む国での国営プログラムの焦点となっています。”

”　リテラシーとは、原義では「読解記述力」を指し、転じて現代では「適切に理解・解釈・分析し、改めて記述・表現する」という意味に使われるようになり、日本語の「識字率」と同じ意味で用いられている。 ちなみに、古典的には「書き言葉を正しく読んだり書いたりできる能力」と言う限定的に用いられる時代もあった。”

つまりは、マネーリテラシー、金融リテラシーとは、
「お金に関する正しい知識、スキル、情報を身につけること、持っていること」
だと理解しておきます。

恐らくリテラシー”Literacy”は、綴りをみるに、”Literature”(文学、文芸）と語源が同じにする
ので、それぞれの人が（経済的に）幸せに生きてくために必要な、読み書きと同じぐらい大事なこと、スキルである！このような思いが、LiteracyにFinancialやMoneyを付けた名付け親にはあったはずです。

日本ではこのような教育は行われていなかったと思いますし、僕自身受けた記憶はありません。上の説明では日本でも国営プラグロムの焦点となっていると書いてあり有ますが、どうなのでしょう？あまり聞いたことがないです。個人型確定拠出年金iDeCoやNISA、積み立てNISAのことかなとも思いますが、あまり関心が無い人の耳には届かないレベルの積極性なのかな、と思います。

ここで、ふと疑問が。
「これ（普及しないのは）はなぜなのか？」

経済が成長している時期は、銀行の金利も高く、特に手間ひま・お金・労力をかけてそのような知識を与えたなくてもよかった、或いは、国自体が経済成長で精いっぱい、金融については西洋から入ってきた比較的新しい概念であり、まだ日本においては成熟しておらず国自体が知見を深めてなかった…？
勝手な推測ですが、当たらずしも遠からずか。

邪推すれば、一部のお金持ちさえ知っていればよい、知る人ぞ知る知識・スキルであり愚民化政策の一環なのか…

これは必ずしも当てはまらないかもしれません。
なぜなら、インターネットが普及し調べようと思えば誰でも簡単に調べられる、今、この時代においてもあまり普及しているとは思えないからです。
1885年から1891年頃のバブルと呼ばれた時代には財テクという言葉が出て、バブル崩壊とともに消えて死語になりました。

やはり、人は余剰金が無い限りリスクをとってまで投資には回さないのです。
バブル崩壊以降、失われた20年としてGDPの成長率も伸びて中国にも抜かれデフレが続く日本経済。
従業員として、所属する企業・団体から労働収入を得て安定した生活をすることを是として満足し、それ以上のお金のことは、「リスクが高い、面倒くさい、別に今のままで困ってない、必要性が無い」と思考停止しているのが大半の人の心理であるからなのでは、とツラツラ思ってしまいました。

先ほど述べた、政府が推奨しているiDeCoやNISAなどの税制優遇措置は、つまりは

「みなさ～ん、少子化進み、高齢化社会に向かうこの国では、近い将来、国からの年金はたいした金額出せないのでもうだめですよ～(><)、税制優遇措置つくったので、みんな、国に頼らず、まず自分でマネーリテラシーあげて自己責任で資産運用してちょうだい、ほんと知らんよ～」

ということだと、ザックリ理解してます．．．

であれば、マネー・リテラシー徹底的に上げていきましょ。

僕も投資がリスクだとずーーーーっと思ってきた愚民の一人です。
しかし、この超低金利時代に銀行預金に依存することの方がよっぽど将来のリスクがあることがわかってきました。

ここは経済や銀行金利が良かった世代にはあまり理解できないでしょう。
実際に話してみても理解する人はいません。
その時代はそれでよかった、ただそれだけのこと。

どんなに生態系ヒエラルキーの中で捕食者として強い生物も、変化に柔軟に耐えられない生物が滅びていきます。
その時、強い・弱いではないのです。
変化の潮流を早く掴み、情報のアンテナの感度を高くして手を打っておくことが必要なのかな。

なんと、まったくの偶然か「バフェット太郎」さんが労働資産にだけ頼らず金融資産も増やすことの大切さを分かりやすく解説されている動画をあげられていましたのでリンクを貼っておきます！

次回、僕の現在のポートフォリオを自己分析してみます。

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外部　関連記事

☟　知らないと損する？最低限身に付けておきたい金融リテラシー（知識・判断力）
　　政府広報オンライン

https://www.gov-online.go.jp/useful/article/201404/1.html

証券口座開設 SBI証券か楽天証券か ?
口座を開設するにあたっては、最初からこの２つのどちらかにするおことを決めていました。
メリットは色々とありますが、なんといっても一番はネットを通じて、パソコン、スマホで取引が簡単にできるからです。

証券口座開設。
これは、ブログに続き、僕の2つ目の行動です。
さて、なぜ、証券口座を開設したのか？
経済的自由を得るためには欠かせないからです。
しばらくネットや、YouTubeで少し調べて、軽く勉強させていただきました。

☝　この動画で覚醒
　　気取りの無い、おひとがらも本当に素敵です。

☝　この動画で楽天証券でのネット講座開設を決め、その15分後には口座が開設されました（笑）

「ぽんちよ」さんは現役20代のサラリーマンで月収も17万ぐらいとのことですが、労働収入に依存せず資産収入を増やし、セミリタイアするために個人投資家として活動されています。知識が豊富でとても勉強になります。（こんな後輩が僕にも欲しい！）

この動画では主に最近、巷を騒がせたドコモ口座の問題点について解説されていますが、ドコモ口座との違いなど、じっくり視聴してみてください。ネット口座に先入観を持っている方の防御壁も少し壊れるかもしれません。

証券口座開設 SBI証券か楽天証券か ?

さて、取引をするための口座選びですが、僕はいくつかの関連動画を見た結果、便利なネット講座にすぐに決めました。

まず、「もふもふ」さんがおススメしていたSBI証券に申込みましたが、この時は、システム更新のためか本人確認などの最終的な手続きが郵送でしか対応していませんでした。
まずは登録完了し書類が後日送付されてくることになりました。

書類はすぐに届きしたが、結局、ものぐさな僕のハートを掴んだのは即効性のある楽天証券でした。SBI証券口座にトライしたあとすぐに楽天証券の口座開設にアクセスしてネットで本人確認をして無事開設！本人確認の仕組みも素晴らしいと思いました。

このあたりは次のブログで書きます。

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外部　関連記事

☟　SBI証券と楽天証券はどちらがよい？それぞれの特徴やメリットを比較

https://www.msn.com/ja-jp/news/money/sbi証券と楽天証券はどちらがよい-それぞれの特徴やメリットを比較/ar-BB15W8p0

マインドブロック が外れました。

マインドブロックとは、あなたが「自分で自分に制限（リミッター）をかけてる」状態のことをいいます。

僕の場合は、意識的に外したというよりも、「ある日、突然に自電車が乗れるようになった」に近い感覚でした。
鬱積していたものが、表層化したというか．．．

何度も転んだけれど練習してきた経験が積み重なり、ついにその時を迎え、誇らしい気持ちと共に、少しだけ世界の見え方が変わった気がしてワクワクした。

……。

そんな気持ちを長い間忘れていました (ﾟДﾟ;)

まだ、何も成功した訳ではないのですが、でも、今、何か、自転車に乗れた時と同じような感覚を覚え、内からの衝動が行動させるのです。このブログを始めたのもその一つですかね。

何をしたいのかと言うと、
「経済的自由」に少しでも近づくための活動です。

そこから、

内的衝動に基づいた行動を基本とした生活に向けての土壌づくり、まわりくどいですが、簡単に言えば、「これからは、やりたいことをやれる、やる人生にしたいな」と！

ブログ内　関連記事

☟　経済的独立 に向けて1ヶ月経過

https://changeourlfuture.blog/wp-admin/post.php?post=372&action=edit

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☟　マインドブロックを自覚し、ブレイクスルーする８つの方法

https://serendipity-japan.com/mind-block-3576.html